Roční procentní sazba nákladů (RPSN)
Roční procentuální sazba nákladů vyjadřuje procento nákladů na úvěr, přepočítané na roční bázi. RPSN se uvádí v čísle, které spotřebiteli umožňuje lépe vyhodnotit výhodnost či nevýhodnost poskytovaného úvěru.
RPSN vyjadřuje úrokovou míru, pro kterou se rovná čistá současná hodnota získaných půjček čisté současné hodnotě výdajů (splátek, poplatků apod.), jedná se tedy o takové r, pro které platí následující rovnice:
kde
— m je počet poskytnutých půjček,
— Ai je výše i-té poskytnuté půjčky,
— ti je doba (v letech a zlomcích roku ode dne 1. půjčky), kdy byla i-tá půjčka poskytnuta,
— n je počet plateb,
— Bj je výše j-té platby (splátky, poplatku atd.),
— sj doba (v letech a zlomcích roku ode dne 1. půjčky), kdy byl j-tý poplatek zaplacen.
Poněkud komplikované, co říkáte?
Movinero je naprosto transparentní společností a proto vždy uvádíme veškeré zákonné sazby na našich webových stránkách a také ve smlouvě o půjčce.
Pro krátkodobé půjčky je výpočet RPSN velmi nevypovídající. RPSN je postaveno na roční procentuální sazbě nákladů, ale u krátkodobé půjčky je potřeba počítat maximálně s jedním měsícem.
Podívejme se na to, kolik by stály ostatní služby přepočítané na roční náklad. Jak by to vypadalo?
- V hotelu. Představme si, že cena za noc ve dvoulůžkovém hotelu je 2 000 Kč. Místo toho by Vám hotelová služba sdělila, že cena dvoulůžkového pokoje je 730 000 Kč ročně. Zní to neuvěřitelně, že ano? Vy ovšem trávíte v hotelu pouze pár nocí, nikoliv celý rok.
- V kině. Za dvě hodiny, které strávíte sledováním filmu, zaplatíte 100 Kč a říkáte si, jak jste si užili nádherný večer. A teď se na to podívejme z ročního pohledu. Jaké by to bylo, kdyby Vám řekli, že kino Vás bude stát 110 000 Kč ročně?
- V taxíku. Stává se, že někdy potřebujete velice rychle jet z místa na místo a nemáte jiný dopravní prostředek než taxi. Pro lepší výpočet použijme částku 20 Kč za kilometr a zároveň potřebujete dojet z bodu A do bodu B, jenž je vzdálen 5 km a nebude trvat déle než 20 minut jízdy. Dávalo by Vám smysl, kdyby Vám taxikář řekl, že místo 100 Kč zaplatíte 1 780 000 Kč ročně?
Pojďme se teď společně podívat na to, jak se výpočet RPSN a výsledné číslo, mění v čase:
Když si půjčíte například 1 000 Kč na 30 dní při úroku
0,00% denně, zaplatíte za to
0,00
Kč. Představte si, že si stejnou částku při stejném úroku půjčéte na delší dobu, tedy na 6 měsíců nebo na 1 rok. V následující tabulce vidíte, jak se při stejné ceně mění RPSN:
| Půjčená částka | 1000 Kč | 1000 Kč | 1000 Kč |
| Doba splatnosti | 1 měsíc | 6 měsíců | 1 rok |
| Poplatek / úrok | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
| RPSN | 4716% | 991% | 456% |
Můžeme tedy říci, že na čím kratší dobu si člověk půjčku vezme, tím je vyšší RPSN, ačkoliv cena za každý den zůstává stejná,
0,00
% denně.
Pro lepší přehlednost Vám vždy ukazujeme kompletní částku, kterou zaplatíte v daný den, kdy jste se rozhodli půjčku splatit. Věříme, že toto řešení je pro Vás přehlednější a podstatně praktičtější, než výpočty RPSN.